Viele Schuldner wissen nicht, dass ihr Auto beschlagnahmt wird, während sie in ihrem brandneuen Auto herumfahren. Heutzutage kommt es immer häufiger vor, dass Autos zurückgenommen werden. Vor allem, weil viele jüngere Menschen naiv sind, wie die Autofinanzierung funktioniert.
Sie verstehen nicht, dass ihr Auto physisch weggenommen werden könnte, wenn sie aufhören zu zahlen. Darüber hinaus hat der Gläubiger die Befugnis, das Fahrzeug ohne Vorwarnung wegzunehmen. All dies wird ausgelöst, wenn der Schuldner die Zahlung nicht innerhalb einer bestimmten Zeit begleicht.
Das war ich in meinen frühen Zwanzigern. Ich hatte ein neueres Auto gekauft und musste es fünf Jahre lang abbezahlen. Als Student habe ich für geringe Löhne gearbeitet und hauptsächlich von Studienkrediten gelebt. Ich war mit meinen Autozahlungen im Rückstand und wartete darauf, dass mir die nächste Runde von Studentendarlehen zur Verfügung gestellt wurde.
Als die Kreditfirma anrief, um die Zahlung zu verlangen, sagte ich ihnen, sie sollten noch ein paar Wochen warten, bis meine Kredite verfügbar sind. Sie weigerten sich zu warten und sagten, ich hätte an diesem Tag eine Zahlung geleistet oder sie würden kommen, um mein Auto zu holen. Da ich nicht wusste, wie dieses System funktionierte, sagte ich ihnen, sie sollten kommen und es holen, weil ich nichts anderes tun konnte, als auf meine Kredite zu warten.
Ich wusste nicht, dass das Auto für einen Bruchteil dessen, was ich schuldete, versteigert werden würde. Dann kam die Bank wegen des Restbetrags hinter mir her. Am Ende schuldete ich über 2.500 Dollar für ein Auto, das ich nicht mehr fuhr, und es gab nichts, was ich dagegen tun konnte.
In diesem Beitrag werde ich Ihnen also alles über die Rücknahme von Autos und alles, was ich gelernt habe, beibringen.
Was verursacht eine Autorücknahme?
Autorücknahmegesetze in Amerika von Bundesland zu Bundesland leicht variieren. Aber in den meisten Fällen hat der Gläubiger das Recht, Ihr Auto im Falle eines Zahlungsverzugs wieder in Besitz zu nehmen, und zwar jederzeit und überall. Meine wurde bei der Arbeit vom Parkplatz gezogen … während ich bei der Arbeit war!
Nicht rechtzeitige Zahlung ist die häufigste Ursache für die Pfändung eines Autos. Die Gläubiger erhalten das gesetzliche Recht, das Auto zurückzunehmen, sobald Sie den Kaufvertrag unterschrieben haben. Und das Schlimmste ist, dass sie Ihr Auto wegnehmen können, ohne Sie zu warnen oder sogar vor Gericht zu gehen.
Die Gläubiger haben auch das Recht, den Kaufvertrag an einen Dritten zu verkaufen, der gemeinhin als Zessionar bekannt ist. Der Abtretungsempfänger ist befugt, das Auto des Schuldners im Falle einer versäumten Zahlung zu beschlagnahmen oder zu beschlagnahmen, genau wie der ursprüngliche Gläubiger.
Unabhängig davon, in welchem Bundesland Sie leben, ist es immer am besten, den Kredit pünktlich und wie vereinbart zu tilgen. Dadurch sparen Sie nicht nur viel Geld, sondern beugen auch Problemen vor und geben Ihnen Sicherheit. Mit der Tilgung des Darlehens enden die Rechte der Gläubiger bzw. Finanzinstitute.
Wann schicken die Gläubiger einen Abschleppwagen, um Ihr Auto zu beschlagnahmen?
Der Kreditgeber kann mit der Suche nach Ihrem Fahrzeug beginnen, sobald Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Aus diesem Grund ist es ratsam, mit dem Kreditgeber in Kontakt zu bleiben und sich stets über den Status Ihres Darlehens im Klaren zu sein. Mit Internet-Banking geht das jetzt ganz einfach.
Wenn Sie wissen, dass Sie Probleme haben werden, Ihre Zahlung pünktlich zu leisten, sprechen Sie mit dem Gläubiger, bevor Sie Ihren Zahlungstermin verpassen. Erklären Sie Ihre Situation und geben Sie die Gründe an, warum Sie die Zahlungen nicht leisten können. Wenn der Gläubiger zustimmt, kann er eine alternative Zahlung veranlassen oder Ihnen zusätzliche Zeit geben, indem er die Zahlungsfrist ändert.
Also, wie kommt Ihr Darlehen oder Leasing in Verzug? Dies kann je nach Umständen variieren. Aber der Vertrag sollte eine detaillierte Liste enthalten, was einen Ausfall verursacht oder darstellt. Wenn es um die Übernahme eines Autos geht, ist die nicht fristgerechte Zahlung der häufigste Grund für den Ausfall des Kredits.
Sie sollten sich auch mit der Nachfrist Ihres Zahlungstermins vertraut machen. Einige Gläubiger erlauben bis zu einer Woche nach dem Fälligkeitsdatum. Aber einige erlauben überhaupt keine späten Tage. Wenn Ihr Zahlungstermin auf einen Sonntag fällt und Sie bis zum nächsten Tag warten, an dem die Bank mit einer Zahlung öffnet, gilt dies als verspätet. Es wird höchstwahrscheinlich auch zu späte Gebühren geben. Kennen Sie die Regeln für die pünktliche Zahlung.
Wie viel Macht kann ein Gläubiger bei Zahlungsverzug ausüben?
Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig geleistet haben und sich nicht einigen können, wird der Kreditgeber höchstwahrscheinlich versuchen, Ihr Auto zu beschlagnahmen. Sie tun dies, indem sie sich an einen Rücknahmedienst wenden. Aber seien Sie sich bewusst, dass die Gläubiger an das Gesetz des Staates gebunden sind. Wie bereits erwähnt, variieren die Rücknahmegesetze von Staat zu Staat und es gibt bestimmte Dinge, die sie während einer Rücknahme tun können und nicht.
Die Kreditgeber werden in Verzug geraten, wenn es einen gibt „Landfriedensbruch“. Das bedeutet, dass die Anwendung von Gewalt verboten ist. Ihr Auto kann nicht weggenommen werden, während es sich in einer verschlossenen Garage befindet, und es darf keine körperliche Gewalt angewendet werden.
Es ist wichtig zu wissen, dass Ihre Gläubiger Sie während des Rücknahmeverfahrens weder physisch noch mündlich zwingen können. Wenn sie in irgendeiner Weise Gewalt anwenden, können Sie diese vor Gericht gegen sie verwenden. Sie haben das Recht, Ihr Auto vom Parkplatz, der Einfahrt oder der Autobahn zu fahren oder abzuschleppen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Ihr Auto auf Ihrem Grundstück steht oder nicht. Sie können es mitnehmen, solange es an einer offenen Stelle geparkt ist.
Wenn während der Rücknahme des Autos ein Verstoß gegen die öffentliche Ordnung vorliegt, kann der Kreditgeber aufgefordert werden, für den Ihnen entstandenen Schaden aufzukommen. Sie müssen auch für Schäden an Ihrem Eigentum während der Rücknahme aufkommen. Bei Landfriedensbruch müssen Sie sich einen Anwalt zur Rechtsverteidigung suchen.
Wie wirkt sich die Rücknahme auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Die Rücknahme ist definitiv nicht gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Es wird bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Jedes Mal, wenn Sie etwas beantragen müssen, das von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt, sieht der Kreditgeber, bei dem Sie sich bewerben, die schlechte Note, die durch eine Rücknahme hinterlassen wurde. Es gibt nichts, was Sie tun können, um es aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.
In den meisten Bundesländern dürfen Gläubiger die Pfändung sofort bei der Schufa melden. Es erscheint innerhalb von 30 Tagen in Ihrer Kreditauskunft und senkt Ihre Kreditwürdigkeit erheblich. Auch deshalb sollten Sie versuchen, bei Problemen eine Zahlungsaufschubregelung auszuhandeln.
Sieben Jahre sind eine lange Zeit, um ein Bußgeld für versäumte Autozahlungen zu zahlen.
Was passiert mit dem Auto, nachdem es beschlagnahmt oder wieder in Besitz genommen wurde?
Nachdem das Auto wieder in Besitz genommen wurde, kann der Kreditgeber entscheiden, es zu verkaufen oder zu behalten. In einigen Staaten muss der Gläubiger dem Schuldner mitteilen, welche Option er gewählt hat. Dies ist in den Details Ihres Kaufvertrages angegeben. Gepfändete Autos werden normalerweise auf Auktionen verkauft und der Schuldner hat das Recht zu wissen, wo die Auktion stattfinden wird.
Bei meinem Auto war das nicht der Fall. Ich hatte keine Ahnung, dass es für ein paar Cent auf den Dollar versteigert werden würde. Aber jetzt weißt du es, weil ich all diese Informationen mit dir teile.
Es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie das Auto nach Rücknahme vom Kreditgeber zurückerhalten. Rufen Sie den Kreditgeber an und fragen Sie, ob Sie die versäumten Zahlungen noch leisten können. Sie geben Ihnen möglicherweise eine weitere Chance, aber Sie müssen an dieser Stelle auch die Rücknahmegebühr bezahlen. Das ist immer noch besser, als das Auto zu verlieren und Ihre Kreditwürdigkeit für sieben Jahre zu ruinieren.
Was können Sie tun, um eine Rücknahme zu vermeiden?
Es kommt eine Zeit im Leben eines jeden, in der Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, und Dinge wie die Pfändung eines Autos werden möglich. Die Rücknahme ist mit viel Aufwand verbunden und schadet Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaft. Es ist immer am besten, eine Rückbuchung zu vermeiden.
Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um einen Anfall zu vermeiden.
- Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, was Sie in Verzug bringt, bevor die Zeit abläuft und Ihr Kredit in Verzug gerät. Wie bereits erwähnt, können Sie, wenn Sie eine gute Beziehung zum Kreditgeber haben, eine Pause einlegen.
- Wenn alles andere fehlschlägt, können Sie das Auto an den Kreditgeber zurückgeben, aber auf eine Weise, die für Ihre Kreditwürdigkeit nicht so schlecht aussieht. Dieser Akt wird als „freiwillige Rückkehr, oder freiwillige Kapitulation.‘ Es wird immer noch Ihre Kreditwürdigkeit senken, aber es wird nicht so schlimm aussehen wie eine versehentliche Pfändung.
- Eine andere Möglichkeit, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, ist der Verkauf Ihres Autos. Wenn der verbleibende Kreditsaldo geringer ist als der Wert Ihres Autos, verkaufen Sie es. Sie können den Kredit abbezahlen und haben trotzdem etwas Geld in der Tasche. Der Verkauf eines Autos ist eine gute Möglichkeit, um zu verhindern, dass die Pfändung Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
- Sie können sich von all diesen Sorgen und Kopfschmerzen fernhalten, indem Sie das Fahrrad oder die öffentlichen Verkehrsmittel nutzen, um sich in der Stadt fortzubewegen. Auf diese Weise können Sie auch stolz darauf sein, einen Beitrag zum Umweltschutz zu leisten. Manchmal sind Autos den Aufwand einfach nicht wert.
- Erwägen Sie den Kauf eines Gebrauchtwagens gegen Bargeld. Neuwagen kosten mehr und erfordern in der Regel einen Bankkredit. Es gibt viele ausgezeichnete Gebrauchtwagen, die Sie finden können, und sie können viel billiger sein als der Kauf eines neuen. Es kann keine Rückabwicklung erfolgen, wenn Sie kein Darlehen aufnehmen.
Abschluss.
Im Falle eines Ausfalls des Autokredits denken Sie vielleicht, dass Sie Ihr Auto in Ihrer Garage verstecken können. Wenn Ihr Auto in der Garage eingeschlossen ist, gilt dies nicht als illegal. Zugegeben, der Repo-Mann kann das Schloss nicht aufbrechen und dir dein Auto wegnehmen. Aber Sie verzögern nur das Unvermeidliche. Irgendwann wirst du versucht sein, irgendwo damit zu fahren, und sie werden dich beobachten.
Tun Sie sich selbst einen Gefallen. Informieren Sie sich zunächst über die Details Ihres Darlehens und wann Ihre Zahlungen fällig sind. Verstehen Sie, wann Gebühren erhoben werden und wie Sie sie vermeiden können. Verfolgen Sie Ihre Zahlungen und notieren Sie in einem Notizbuch, wann Sie sie bezahlt haben. Überprüfen Sie immer genau, ob die Bank die von Ihnen gesendete Zahlung erhalten hat. Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass sie es haben.
Am wichtigsten ist, wenn Sie sich verspäten, haben Sie keine Angst, den Kreditgeber anzurufen und ihn zu informieren. Fragen Sie nach einer Verlängerung, wenn Sie eine benötigen. Es ist im besten Interesse des Kreditgebers, Ihre Zahlungen einzuziehen und den Ärger am Ende einer Pfändung zu vermeiden.
